As pequenas e médias empresas (PMEs) da região Norte combinam demanda por crédito com indicadores financeiros que exigem análises mais qualificadas, segundo levantamento inédito da Serasa Experian, primeira e maior datatech do país. Os dados, obtidos por meio do Insights Hub – plataforma que reúne dados analíticos, comportamentais e financeiros para análises mais assertivas -, mostram que 43% das empresas apresentam afinidade com operações de capital de giro e 29,1% possuem perfil tomador de crédito, ambos acima da média nacional. Ao mesmo tempo, apenas 15% das PMEs estão nas faixas mais altas do Score PJ (701 a 1000 pontos), indicando um mercado com potencial para expansão do crédito, mas que demanda avaliações criteriosas na concessão.
A combinação desses indicadores ajuda a explicar uma característica própria da região. Com 50,9% das PMEs concentradas no comércio e reparação de veículos — maior participação entre todas as regiões brasileiras e bem acima da média nacional (39,7%) —, o Norte apresenta um perfil empresarial fortemente ligado às atividades de consumo. Nesse contexto, operações de capital de giro ganham relevância por atenderem necessidades recorrentes da rotina dos negócios, como gestão do fluxo de caixa, reposição de estoques e pagamento de fornecedores.
Os indicadores financeiros reforçam essa leitura. 15% das PMEs concentram-se nas faixas mais altas do Score PJ (701 a 1000 pontos), enquanto 53,2% permanecem nas faixas de até 300 pontos. Além disso, 30% das empresas estão classificadas nas categorias de risco alto ou muito alto e 59,2% possuem restritivos ativos, evidenciando um mercado com oportunidades relevantes para expansão do crédito, desde que apoiado por análises capazes de diferenciar perfis de risco.
“Os dados mostram que a demanda por crédito, por si só, não é suficiente para orientar uma decisão de concessão. No Norte, ela vem acompanhada de características específicas relacionadas ao perfil financeiro das empresas, o que torna ainda mais importante analisar o contexto completo de cada negócio para identificar oportunidades com segurança”, afirma Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian.
Perfil: Comércio e polos econômicos definem a dinâmica empresarial do Norte
Além da forte presença do comércio, o levantamento mostra que a região é formada majoritariamente por empresas maduras e de pequeno porte. Cerca de 78,1% das PMEs nortistas operam há mais de cinco anos, enquanto 79,8% possuem até nove funcionários, indicando uma base empresarial consolidada e estruturas enxutas.
A atividade empresarial também se distribui entre importantes polos econômicos da região. Manaus (16.000 PMEs), Belém (9.408), Porto Velho (4.827) e Palmas (4.433) lideram o ranking regional em número de empresas identificadas pelo estudo. Ao mesmo tempo, municípios como Boa Vista (3.448 PMEs), Macapá (3.409), Rio Branco (3.056), Parauapebas (2.553), Santarém (2.467) e Marabá (2.398) figuram entre os principais centros empresariais do Norte, evidenciando a diversidade econômica da região e a relevância de polos ligados ao comércio, à logística e às atividades extrativas.
Segundo Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian, essas características reforçam a importância de análises regionalizadas para decisões de crédito, prospecção e expansão. “Quando observamos apenas indicadores nacionais, muitas diferenças entre os mercados acabam passando despercebidas. No Norte, compreender essas particularidades permite identificar oportunidades de negócio de forma mais segura. Ao combinar dados econômicos, financeiros e comportamentais, o Insights Hub ajuda empresas a tomar decisões mais precisas e aderentes às características de cada região.”
A importância do Score PJ
O Score PJ foi um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito das pequenas e médias empresas brasileiras. A pontuação, que vai de 0 a 1.000, funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.
Pensando em apoiar os empreendedores em toda a sua jornada, a Serasa Experian traz em seu portal de conteúdo artigos, ebooks e trilhas de conhecimento relacionadas ao universo do empreendedorismo, de forma simples e aprofundada. Entre os conteúdos disponíveis, a datatetch temartigos específicos sobre Score PJ, com intuito de explicar e dar dicas para aumentar a pontuação.
Metodologia – Sobre o Insights Hub
O estudo foi realizado a partir do Insights Hub, uma plataforma analítica que combina dados demográficos, comportamentais e financeiros de mais de 187 milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas para apoiar estudos de mercado e estratégias de segmentação com inteligência analítica e responsabilidade, permitindo que empresas identifiquem públicos com maior aderência, segmentem suas bases e direcionem ações com mais inteligência e precisão.
O estudo nacional que dá origem à série analisou uma base de aproximadamente 1,9 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o país. Neste recorte regional, a análise considerou 114.476 empresas localizadas nos estados do Norte, selecionadas a partir de critérios como situação cadastral ativa, alta operacionalidade e potencial para crédito.
A análise considerou indicadores relacionados à relação das empresas com o mercado de crédito, incluindo Score PJ, perfil tomador de crédito, afinidade com capital de giro, faturamento, risco e comportamento financeiro.
Serasa Experian
